■用10万元构筑幸福未来（第1页）

■用10万元构筑幸福未来

可以用以下4种基金来对幸福未来进行构筑：

1．建立应急备用金。

利用这种资金，可以应对日常突发性的较大额的支出。这部分资金应兼顾流动性与收益率，可对货币市场基金进行投入。

建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，约0.5万元对货币市场基金进行购买，需要用时再赎回即可。如果此项累积额有2万元之多，就不再继续对此项积蓄进行投入，可将此部分资金转投为长期理财基金。

2．如果你是单身，近5年要购房的话，那么首期需要的资金主要包括购房首付与装修。

建议以10万元存款的40%、约4万元，对剩余期限为5年的国债品种实施购买。

当前5年期国债约有3.5%的到期收益率，收益测算为4.75万元；将存款剩余的60%、约6万元对2~3只股票型开放式基金构建的基金组合进行购买，保守估计，未来5年，开放式基金的会有6%~12%左右的平均年收益率，则收益测算则在8.03万和10.57万之间。

根据这个理财建议，筹集到的购房首期款按保守估计可达13万元，按乐观估计可达15万元，可为一套约70万元的商业房支付首付款。

3．建立保障基金。

如果工资收入是其目前唯一的收入来源，而且其只有社会统筹的社保与医保，因此，有必要从目前年收入净余部分中动用部分资金用于购买商业保险。

建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，约0.5万元。对意外险与大病住院保险、养老等寿险进行主要投保。值得注意的是，这种所投养老险需要在60岁后，向投资人按月或按年支付养老金。这是对社会统筹的社保的必要补充。

4．长期理财基金。

由于已将现有的10万元定存、内地住房等规划为购房基金，考虑到未来客户仍要因子女教育或养老需求产生支付压力，可根据客户的资金情况、风险偏好与收益预期等，计划收入净余部分中的75%作为长期理财基金，长期对收益相对较高的开放式基金投资，从而充分分享未来中国经济长期增长所带来的好处。

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