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■教育金保险种类多

与教育储蓄相比，教育保险更受社会的关注。当前绝大部分保险公司随着保险市场的不断成长，都有了自己的教育保险产品。不过，这些运作模式总体来说也差不多，多数采用了“教育金领取＋保障功能”形式，有些还会扩展出一些领取条款，如婚嫁金、创业金等。

教育保险与其他教育理财模式相比，并没有很很高的投资回报率。因为受保监会2.5%的利率的限制，目前儿童教育金保险普遍设计为1.8%～2.3%（不包括分红类险种中不稳定的红利部分）的内涵回报率。

可是，教育保险却有一个独特的优势，就是带有一定的保障功能。以五家大中型内资公司都有销售的子女教育保险A计划为例，孩子不但在高中、大学能够领取到教育金，而且在缴费期内，如果家长身故或高度残疾，以后各期保险费可以免缴，而保险合同依然有效。

在一般情况下，能为儿童附加各类性价比较好的儿童医疗和意外伤害保险，也是教育金保险的一项优点；花旗人寿在其儿童教育金保险之后，甚至免费赠送儿童意外医疗保障。

在对教育金保险进行选购时，家长最好选择带有附加功能的产品，在对未来教育金需求进行筹划的同时，解决孩子的后顾之忧，做好对保障事宜的安排。

有的家长希望准备出孩子的未来留学基金，那么外币保险也是一种办法。但是，这种保险其实潜藏着外汇风险，如果人民币看涨，外币儿童保险所产生产效果可能是微小的。

因此家长们应该明白，保险不是纯投资产品，相对来说不会有很高的收益。而且缴费时间可长达十几年，家长在投保前必须考虑清楚。可以从目前的实际经济能力出发，决定是否对分红型产品进行选择。

另外，儿童教育金保险的储蓄成分相当大，投保时孩子年龄越小，保费可用于累积增值的时间越长，对今后获取较多教育金越有利。

实际上，除了以上举着“教育”名号的储蓄和保险产品，还有不少教育理财的渠道，只不过缺乏品牌产品，尚未形成气候。

例如，光大银行曾经推出一款理财产品——“阳光理财E计划”，该项计划是专门针对少儿教育金和外汇留学金而设计的，年限有三个不同档次，投资时可以用人民币也可用外币。

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